健康保險(xiǎn)與疾病相關(guān)，可能存在的道德風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種，一種是明知已患疾病，故意投保，騙取保險(xiǎn)金；另一種是串通醫(yī)療機(jī)構(gòu)，虛開(kāi)醫(yī)療費(fèi)。

道德風(fēng)險(xiǎn)是指投保人在得到保險(xiǎn)保障之后改變?nèi)粘Ｐ袨榈囊环N傾向，分為事前道德風(fēng)險(xiǎn)和事后道德風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)可能會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人的防止損失的動(dòng)機(jī)產(chǎn)生一定的影響，這種影響叫做事前道德風(fēng)險(xiǎn)，損失發(fā)生后，保險(xiǎn)可能會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人的減少損失的動(dòng)機(jī)產(chǎn)生一定的影響，這種影響叫做事后道德風(fēng)險(xiǎn)。

道德風(fēng)險(xiǎn)存在因素是與人品德修養(yǎng)有關(guān)的無(wú)形因素，即因?yàn)槿藗儾徽\(chéng)實(shí)、不正直或有不軌企圖，故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡的因素；如投保人或被保險(xiǎn)人的欺詐、縱火行為等都屬于道德風(fēng)險(xiǎn)因素。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)人不會(huì)對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)因素所造成的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。

道德風(fēng)險(xiǎn)有三大特征，具體如下：

一、內(nèi)生性特征：即風(fēng)險(xiǎn)雛形的形成于經(jīng)濟(jì)行為者對(duì)利益與成本的內(nèi)心考量和算計(jì)；

二、牽引性持征：凡風(fēng)險(xiǎn)的制造者都存在受到利益誘惑而以逐利為目的的；

三、損人利己特征：即風(fēng)險(xiǎn)制造者的風(fēng)險(xiǎn)收益都是對(duì)信息劣勢(shì)一方利益的不當(dāng)攫取，換言之就是風(fēng)險(xiǎn)制造者與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的不對(duì)稱存在。