理財保險都不能轉(zhuǎn)讓的。因為投保人可以在一定范圍內(nèi)變更，被保人是不允許變更的?，F(xiàn)在還沒有這個可以轉(zhuǎn)換的保險公司。需要用錢可以用保單貸款。因為如果現(xiàn)在退保的話，將會損失5%--80%不等的金額，劃不來，另外理財保險只能變更受益人。

另外，理財保險不能過戶，保險過戶的說法只限于汽車保險之中，理財保險只快要變更受益人。保險過戶主要是指汽車保險，車輛保險過戶可以根據(jù)保單的內(nèi)容進(jìn)行更改，如果需要更換被保險人或者車主的話，則需要填寫一份汽車保險過戶申請書。

一般來說，保險理財主要包括兩項功能：理財功能和保障功能。保障功能是保險產(chǎn)品基本功能，可以管理理財過程中的人身風(fēng)險，保證理財規(guī)劃可以順利進(jìn)行。

保險理財?shù)牡诙右馑?，是指投資理財功能，常見的理財功能較強(qiáng)的保險有分紅險、投連險、萬能保險等，在保障功能的基礎(chǔ)上實現(xiàn)資金的保值增值，屬于保險保障功能的延伸。

客服購買前一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書，明確了解產(chǎn)品的哪些利益是保險公司保證的，哪些項目是不保證的，哪些是根據(jù)保險公司未來的經(jīng)營情況好壞確定的。