一般普通意外險，例如旅行意外險、交通工具意外險、境外旅行意外險等在5天以內(nèi)報案有效；人身意外險要求在48小時內(nèi)報案，而醫(yī)療意外險沒有太大限制，少數(shù)公司規(guī)定出險后3天報案，一般在出險后10天報案即可。意外險的報案時限會因為不同的保險公司而不同，建議用戶撥打相關(guān)保險公司客服電話進行咨詢了解。

《保險法》規(guī)定：人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故之日起兩年不行使而消滅，簡而言之就是意外險在案件發(fā)生后兩年內(nèi)都可以得到賠償，但也需要用戶及時報案。

意外險主要分為意外醫(yī)療保險、意外傷害保險、意外津貼醫(yī)療保險三種情況，三種保險形式不同，對于理賠計算方式也不同，具體如下：

1、意外醫(yī)療保險：該險沒有特定的計算公式，不超過合同規(guī)定限額則按照實際醫(yī)療費用扣除不是社保范圍內(nèi)的藥物賠償，超過限額則按照合同規(guī)定的限額進行理賠；一般情況下，意外醫(yī)療保險的限額有1萬、2萬、5萬不等。

2、意外傷害保險=保險金額×殘疾比例（10%-100%），意外傷害保險計算公式中的殘疾比例需要按照司法鑒定所的《人身保險傷殘評定標準》進行鑒定，經(jīng)過司法鑒定所鑒定之后，分為幾個不同的等級，一般為一至十級，根據(jù)不同等級的殘疾比例，按照保險合同給予不同比例的賠付。

3、意外津貼醫(yī)療保險=保單約定金額×住院天數(shù)。