保險(xiǎn)主要通過(guò)宏觀方面和微觀方面進(jìn)行分散個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)。宏觀層面的風(fēng)險(xiǎn)分散通過(guò)以下三個(gè)方面實(shí)現(xiàn):

1.在不同地理位置上分散風(fēng)險(xiǎn)；

2.及時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)；

3.通過(guò)各種業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。

在微觀層面分散風(fēng)險(xiǎn)的主要方式有兩種:

1.投保前分散化:主要通過(guò)核保過(guò)程中合理劃分危險(xiǎn)單元，使每個(gè)危險(xiǎn)盡可能獨(dú)立的來(lái)實(shí)現(xiàn)。

2.投保后分散化:主要采用兩種方式那就是共保和再保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)是一種分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。對(duì)一個(gè)組織或個(gè)人來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是偶然的，但對(duì)整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)卻是不可避免的。保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)本質(zhì)是保險(xiǎn)費(fèi)的分擔(dān)，被保險(xiǎn)人必須要求盡可能減輕保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)，以獲得同樣的保險(xiǎn)保障。

保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散的基本原則是基于風(fēng)險(xiǎn)的偶然性和必然性的對(duì)立統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司將聚集許多可能遭受相同風(fēng)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，通過(guò)收取保費(fèi)設(shè)立保險(xiǎn)基金，分擔(dān)少數(shù)不幸被保險(xiǎn)人的損失，從而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。

因此，合理劃分風(fēng)險(xiǎn)單元，參照每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單元的最大可能損失確定保險(xiǎn)金額，超出其承保能力的部分不予投保。限制承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，如控制保險(xiǎn)金額、規(guī)定免賠額、共同保險(xiǎn)條款等。幾家保險(xiǎn)公司聯(lián)合投保。