三點(diǎn)之前買(mǎi)入基金，當(dāng)天上漲和用戶是有關(guān)系的。因?yàn)閮r(jià)格漲了，浮動(dòng)盈虧就是盈利的。然后，當(dāng)天不能賣，要下個(gè)交易日才能賣，以后賣出的價(jià)格才決定了真正的盈虧是多少。購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)的成本，交易日購(gòu)買(mǎi)基金的，在下午3點(diǎn)以前購(gòu)入的，按照基金當(dāng)日的凈值算。

基金單位凈值，是指當(dāng)前的基金總凈資產(chǎn)除以基金總份額。其計(jì)算公式為：基金單位凈值=總凈資產(chǎn)/基金份額?；饐挝粌糁导疵糠莼饐挝坏膬糍Y產(chǎn)價(jià)值，等于基金的總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的余額再除以基金全部發(fā)行的單位份額總數(shù)。開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回都以這個(gè)價(jià)格進(jìn)行。

封閉式基金的交易價(jià)格是買(mǎi)賣行為發(fā)生時(shí)已確知的市場(chǎng)價(jià)格；與此不同，開(kāi)放式基金的基金單位交易價(jià)格則取決于申購(gòu)、贖回行為發(fā)生時(shí)尚未確知（但當(dāng)日收市后即可計(jì)算并于下一交易日公告）的單位基金資產(chǎn)凈值。開(kāi)放式基金的單位總數(shù)每天都不同，必須在當(dāng)日交易截止后進(jìn)行統(tǒng)計(jì),并與當(dāng)日基金資產(chǎn)凈值相除得出當(dāng)日的單位資產(chǎn)凈值，以此作為投資者申購(gòu)贖回的依據(jù)。

基金的申購(gòu)和贖回每天都會(huì)發(fā)生，所以作為交易依據(jù)的基金單位資產(chǎn)凈值必須在每天的收市后進(jìn)行計(jì)算，并于次日公布。上市股票和債券按照計(jì)算日的收市價(jià)計(jì)算，該日無(wú)交易的，按照最近一個(gè)交易日的收市價(jià)計(jì)算。未上市的股票以其成本價(jià)計(jì)算。未上市國(guó)債及未到期定期存款，以本金加計(jì)至估值日的應(yīng)計(jì)利息額計(jì)算。