1、貸款對象不同

住房公積金貸款的對象為繳存住房公積金的職工，只有繳納了公積金才能選擇住房公積金貸款；而商業(yè)貸款屬于個人住房貸款，面向所有人群，只要滿足銀行的貸款條件，一般都可以貸款成功。如果住房公積金繳納比例較少，那么貸款額度是相對較低的，所以建議購房者在貸款買房之前，最好先去住房公積金中心查詢最高貸款額度，避免住房公積金貸款失敗。

2、貸款利率不同

商業(yè)貸款5年以上基準利率是4.9%，不過現(xiàn)在很多城市的房貸利率上浮了10%-30%，所以具體以貸款銀行的房貸利率為標準；住房公積金貸款5年以上房貸利率是3.25%。

3、貸款比例不同

很多“限購”城市首套房商業(yè)貸款的比例是7成了，即首付30%，至少也是首付25%，“不限購”城市的首套房商業(yè)貸款的比例是8成；而首套房純住房公積金貸款的比例幾乎都是8成，即首付20%。二套房的貸款政策，商業(yè)貸款的限制比住房公積金貸款的多。

4、貸款流程和審批時間不同

商業(yè)貸款一般是在購房者辦理過戶之前審核貸款，審批時間大約是20個工作日，主要審核機構(gòu)是銀行，即決定權(quán)在銀行；而住房公積金貸款一般是在辦理過戶之后審核貸款，審批時間大約是40個工作日，并且需要通過住房公積金管理中心審批，決定權(quán)在住房公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機構(gòu)。

5、貸款來源和利息用途不同

商業(yè)貸款主要是商業(yè)銀行放貸，目的是為了盈利，利息歸屬相關(guān)的銀行投資人；而住房公積金貸款的主要資金來源是繳費者繳納的住房公積金，貸款產(chǎn)生的利息有規(guī)定的用途，一般只能用于保障性住房建設(shè)。